跨境金融服务平台服务贸易融资案例三则
01
案例一
A公司是漳州市一家贸易公司，出口笔数多、金额小、单证多而杂，办理传统线下贸易融资效率低，同时该企业属于贸易型企业，日常资金周转频繁，如何快速回笼资金成为企业的“急难愁盼”问题。
漳州某银行针对该企业实际情况，积极引导该企业应用跨境金融服务平台。企业通过跨境金融服务平台提交贸易应收账款融资申请，申请效率和便利度大幅提升。银行通过跨境金融服务平台，一是核验融资质押物信息是否真实；二是查验质押物是否被重复使用或超额融资。此外，如有需要，银行可凭企业授权查证企业的基本信息、交易信用信息（例如，年度收汇率、月度出口收入）、监管信用信息（例如，是否被列入被列为出口重点监管企业名单、货物贸易外汇分类等级）等，有助于银行准确高效开展审核。融资申请与审核都通过线上方式开展，大幅简化了原来手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，原来线下办理基本要2-3天，现在每笔融资基本都是当天申请、当天放款，切实提高了融资效率和融资成功率。2022年1-2月，银行累计为该企业办理出口应收账款贸易融资81笔，合计424.83万美元。
02
案例二
B公司是江阴市一家出口包装薄膜的小型贸易企业，自身资金实力偏弱。疫情下，该企业新开发墨西哥市场，订单情况良好，但苦于交货期和客户账期较长，资金回笼较慢，流动资金比较紧张。
由于该企业与江阴农商行开展业务时间尚短，单凭在本行积累的业务数据，无法提供贸易融资业务客户准入审核所需的充分信息。在此情况下，江阴农商行充分利用跨境金融服务平台的科技赋能，查证企业信用信息、历史收付汇情况等，对该企业贸易背景的真实性做进一步调查审核，最终核准该企业500万元贸易融资额度。截至2022年4月末，通过跨境金融服务平台为其办理出口应收账款贸易融资4笔，累计放款金额达43万美元，大大缓解了企业的资金压力。
03
案例三
C公司是一家主营水暖器材、胶鞋、服装等产品出口的外贸企业，是当地出口百强企业。2022年4月，受疫情影响，企业部分关键经办人员居家隔离，无法像往常一样前往银行柜台提交纸质单据、办理融资业务，直接影响了企业正常运营及资金调拨。
在了解到企业情况后，浙商银行第一时间为企业定制了解决方案，建议企业运用“涌金出口池”产品，在线办理出口贸易融资业务。“涌金出口池”产品依托跨境金融服务平台，可在线核验报关单并获取企业贸易融资质押物在平台其他银行的使用情况，有助于及时遏制重复融资风险、提升业务办理效率。
经过银行的宣传辅导，企业通过网银提交了出口应收账款入池申请，并在线上传发票和报关单。银行依托跨境金融服务平台直联对报关单进行核验，通过入池审批后为企业生成融资额度并发放融资，实现在企业发起申请后2小时内迅速放款。依据方案，浙商银行在2天内先后向该企业发放4笔融资款项，合计金额2520万元，高效解决了企业资金周转问题。
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