随着越来越多企业“走出去”和“引进来”，跨国集团对于境内外资金集中管理、境内外资金可视可控以及跨境资金调拨便利性的需求不断增多。为满足跨国集团的上述需求，人民银行和外管局前期分别出台了跨境资金池业务政策，包括外管局跨境本外币资金池(分为全国版、自贸区版)、人民银行跨境人民币资金池(分为全国版、普通自贸区版、上海自贸区版普通版及全功能版四个版本)、本外币一体化资金池。

　　跨境资金池业务，是指符合准入条件的跨国集团选定一家企业作为主办企业，在境内外关联公司之间开展的本外币资金余缺调剂及归集划拨。我行为客户提供的跨境资金池业务，包括资金池模式定制、架构搭建、协助备案、跨境结算及境内支付使用便利化、资金保值增值等全流程的综合服务。

　　优质跨国集团，尤其总分行战略客户及新经济独角兽企业均存在跨境资金池业务需求。跨境资金池业务是银行拓展有效客户，提升核心负债，促进资产投放、扩大国际结算和跨境人民币结算的利器，被众多银行同业定位为总行级战略业务。

　　跨境资金池业务优势

　　(一)便捷资金管理，提升客户收益

　　1.是境内外资金集中管理：通过集团本部或财务公司对境内外子公司本外币资金集中统一管理，提升整体收益。

　　2.是跨境资金灵活调拨：打通境内外资金双向调拨通道，结合境内外市场价格，寻求低成本资金，下放到银行办理，T+0到账。

　　3.是账户和交易可视可控：便捷查询境内外子公司账户余额及交易明细。

　　(二)有效拓展客户，带动商业银行资产投放

　　1.拓展有效客户：以主办企业为切入点,争揽与集团境内外子公司合作。商行已与近百家跨国集团开展跨境资金池业务合作，带动多个子公司在我行新开账户。

　　2.沉淀核心负债：通过跨境资金池将境外资金调入境内使用，带动结算存款沉淀;也可对境内本外币资金实施归集，带动现金管理存款沉淀。2021年，全行跨境资金池业务带动日均存款沉淀超过百亿元。

　　3.带动资产投放：商行可为境内企业发放外汇贷款，通过跨境资金池境外放款供境外子公司使用，带动外币资产投放。商行通过该模式实现5家总分行战略客户授信业务的突破，综合收益显著。

　　4.锁定集团跨境融资渠道：扎口管理境内公司外债、境外放款额度，后续跨境资金融通都只能通过资金池合作银行办理，排他性较强。

　　适用客群及需求场景

　　跨境资金池业务适用于走出去的中资企业、来华投资的外资企业及新经济独角兽企业，业务场景如下：

　　1.集团或财务公司对下属子公司存在本外币资金归集需求，可为客户搭建外管局跨境本外币资金池。

　　2.境内企业存在资金需求，如果从境外借入，则包括以下几种方式：(1)境外成立投融资平台，将境外上市/海外发债/风投资金调回境内企业使用;(2)境外成立销售平台，境外闲置资金调回境内企业使用;(3)境内企业从境外银行借入资金或者境内企业直接海外发债。

　　3.境外企业存在资金需求，从境内企业借出。境外公司融资能力有限，无法获得低成本资金，境内企业可将自有资金或提用银行外汇贷款通过跨境资金池境外放款供境外公司使用。

　　针对上述跨境调拨需求，对于中长期资金借贷需求，建议为客户搭建外管局版跨境资金池，对于短期1年内人民币借贷需求，建议搭建人行版跨境人民币资金池，对于轻资产型新经济企业，建议搭建上海自贸区版跨境人民币资金池，跨境额度可以根据企业实际需求核定。

　　首笔7亿美元境外放款落地，铁建财务跨境资金池平台服务再升级

　　近日，中国铁建财务有限公司成功为跨境资金池成员单位办理首笔境外放款业务，跨境融资规模达7亿美元。这标志着铁建财务境内外资金融通渠道进一步拓宽，跨境资金池平台服务再升级。

　　在首笔境外放款业务中，铁建财务充分发挥主办企业职能，深入了解成员单位用款需求，积极协调境内外成员单位、合作银行等多方，在跨境资金池框架下根据宏观审慎原则，在所集中的额度内遵循商业惯例，为境内成员单位资金的出境提供高效、便捷、灵活的业务实施方案和金融服务。最终该笔业务采用多币种结合、多银行协作、多笔汇出的方式，在合同约定的出款时间内顺利落地。

　　对于已申请入池的境内成员单位，通过财务公司跨境资金池办理境外放款业务，无需向外汇局进行逐笔登记，简化了业务办理流程;依托财务公司境外放款通道，成员单位能更加灵活地实现境内外资金统筹规划与合理配置;利用财务公司丰富的合作行资源，成员单位能获得更加专业的业务方案和建议，跨境资金安全得到最大程度地保障。

　　今后，铁建财务将继续发挥好跨境资金集中运营资金池和跨境双向人民币资金池的主办企业作用和金融平台职能，利用好两个市场、两种资源，助力成员单位资本项目跨境资金流动常态化，逐步提升集团跨境资金管理水平，满足成员单位海外业务多样化的融资需求，为中国铁建“海外优先”战略提供更加强大的金融支撑。

　　天津港财务公司首笔一亿元跨境资金池业务成功落地

　　2021年7月，天津港财务公司充分发挥金融服务平台功能，成功落地首笔跨境资金池业务，通过跨境双向人民币资金池从集团公司境外企业引入资金支持境内企业经营发展，打通了境内外资金流动通道，为集团公司下属企业天津港远航国际矿石码头有限公司提供流动资金1亿元，服务集团公司装卸主业。

　　北汽财务公司助力企业顺利搭建跨境资金池

　　2022年5月，北京汽车集团财务有限公司积极落实人民银行和国家外汇管理局《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》有关要求，利用国家外汇管理局批准的资金集中运营管理业务资质，为集团内成员企业完成疫情期间跨境资金池的顺利搭建。

　　兵器工业集团

　　2020年12月，在兵器工业集团的大力支持下，经中国人民银行营业管理部批准，财务公司作为集团公司授权的唯一主办企业，圆满完成集团公司跨境双向人民币资金池业务备案，成功获批跨境双向人民币资金池业务资质，首次纳入资金池的成员企业为111家，资金池净流入限额和净流出限额均为407亿元。此项资质的获取进一步拓展了财务公司的金融服务职能，丰富了金融服务手段，为实现集团公司境内外资金的跨境双向调度、统筹平衡和余缺调剂，推动集团公司全球资金优化配置，拓宽集团境内外成员企业融资渠道、降低融资成本、提高结算效率、防控汇率风险提供了金融支撑。

　　中车财务公司成功开展北京地区首笔墨西哥比索跨境资金池对外放款业务

　　为服务中国中车国际化经营战略，满足成员企业日益多元的跨境资金金融需求，中车财务公司于2019年成功获取国家外汇管理局“跨境资金集中运营业务”资质核准，作为中国中车集团有限公司主办企业，可为成员企业开展集中收付汇、对外放款、引入外债和净额轧差结算等跨境金融服务。

　　跟随中国中车“一带一路”战略发展步伐，2022年9月，财务公司为支持中车墨西哥城铁1号线项目，成功办理北京地区首笔墨西哥比索跨境资金池对外放款业务。该笔业务境外企业用款急、跨境业务审查项点多、对外放款业务复杂程度高，结算货币为新兴市场货币墨西哥比索，合作商业银行尚无开展先例。为支持企业需求，财务公司联动中国银行总分支机构，首次打通北京地区墨西哥比索对外放款业务全流程清算通道，加急完成财务公司核心业务系统墨西哥比索账户及账套体系配置，连续电话会议探讨解决业务处理过程中遇到的各种疑问和问题，最终顺利完成国际清算路径疏通、放款背景材料审核、国内主专用账户开立、墨西哥比索账户账套的配置、资金跨境清算等诸多环节，近3亿墨西哥比索如期到账，助力中车墨西哥城铁1号线项目建设。

　　中船财务公司跨境资金池首笔人民币贷款成功落地

　　2022年7月，中船财务公司为境外成员单位——中船能源(新加坡)有限公司(以下称新加坡能源) 成功办理首笔跨境人民币委托贷款。此项贷款的成功落地，标志着公司金融服务能力的进一步提升，同时也为公司升级全功能型跨境资金池奠定了良好基础。

　　该笔贷款总金额4.59亿元人民币，主要用于置换新加坡能源人民币双向资金池项目下的存续贷款。公司外汇部、金融部联合设计具体方案，即通过外汇局跨境资金池完成其中一部分人民币贷款，剩余的部分由企业在境外通过美元结汇换购人民币进行偿还。在保持整体负债规模不变的前提下，该方案为企业节省了财务费用、延长了跨境融资期限，同时较好解决了收入币种和融资币种的错配问题，对汇率风险起到有效对冲作用。

　　鲁商财务公司成功搭建跨境双向人民币资金池并实现资金归集

　　为优化集团对境内外成员单位跨境资金的集中运营管理，提升跨境资金运营效益和管理水平，降低融资成本，加快集团国际化经营进程，鲁商财务公司于9月初着手筹备跨境双向人民币资金池业务，仅用半个多月的时间，于29日取得中国人民银行济南分行颁发的《跨境双向人民币资金池备案通知书》，并当日实现资金归集3.3亿元人民币。

　　鲁商财务公司作为主办机构，资金池定名为山东省商业集团财务有限公司跨境双向人民币资金池(以下简称“人民币资金池”)，包含13家成员单位(含11家境内成员单位，2家境外成员单位)，资金池初始净流入和净流出额上限均为37.56亿元人民币，共有三家合作银行。

　　去年12月初，鲁商财务公司就取得国家外汇管理局批复搭建了外汇资金池，并于今年8月底通过外汇资金池开展了外债业务，9月底又成功搭建人民币资金池并实现资金归集，是省属企业中少数几家搭建并使用外汇和人民币资金池的企业，对强化集团对成员单位资金的集中管理，便利集团及成员单位之间的资金归集和使用，起到了非常重要的作用。

　　招商集团财务公司跨境双向人民币资金池变更备案获批

　　2021年末，招商财务跨境双向人民币资金池变更备案申请获得中国人民银行营业管理部跨境办批准。此次备案事项涉及所属集团变更为招商局集团有限公司、主办企业名称变更为招商局集团财务有限公司、池内成员企业变更、资金池净流入上限调整为2.369.266.67万元。

　　中国能建财务公司办理“跨境资金池”项下首笔经常项目付款业务

　　2022年7月，中国能建财务公司通过“跨境资金池”为集团成员企业办理了首笔美元经常项目付款业务。这是财务公司今年成功开展代理境外放款业务后，在跨国公司跨境资金集中运营资质项下开展的经常项下业务。此项业务的成功办理实现了跨国公司跨境资金集中运营功能的进一步扩展，为境内成员企业提供了新的境外付款方式，有效提升了企业跨境资金结算效率。